第一章 总则
第一条 为了预防和阻止洗钱和恐怖融资运动 ，规范金融机构客户尽职视察、客户身份 资料及生意纪录生涯行为 ，维护国家清静和金融秩序 ，凭证《中华人民共和国反洗钱法》《中 华人民共和国反恐怖主义法》等执法、行政规则的划定 ，制订本步伐。
第二条 本步伐适用于在中华人民共和国境内依法设立的下列金融机构：
(一) 开发性金融机构、政策性银行、商业银行、农村相助银行、农村信用相助社、村 镇银行；
(二) 证券公司、期货公司、证券投资基金治理公司；
(三) 包管公司、包管资产治理公司；
(四) 信托公司、金融资产治理公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公 司、消耗金融公司、钱币经纪公司、贷款公司、理财公司；
(五) 中国人民银行确定并宣布的从事金融营业的其他机构。
非银行支付机构、银行卡整理机构、资金整理中心以及从事汇兑营业、基金销售营业、 包管专业署理和包管经纪营业的机构推行客户尽职视察、客户身份资料及生意纪录生涯义务 适用本步伐关于金融机构的划定。
第三条 金融机构应当勤勉尽责 ，遵照“相识你的客户” 的原则 ，识别并核实客户及其 受益所有人身份 ，针对具有差别洗钱或者恐怖融资危害特征的客户、营业关系或者生意 ，采 取响应的尽职视察步伐。
金融机构在与客户营业存续时代 ，应当接纳一连的尽职视察步伐。针对洗钱或者恐怖融 资危害较高的情形 ，金融机构应当接纳响应的强化尽职视察步伐 ，须要时应当拒绝建设营业 关系或者治理营业 ，或者终止已经建设的营业关系。
第四条 金融机构应当凭证清静、准确、完整、保密的原则 ，妥善生涯客户身份资料及 生意纪录 ，确保足以重现每笔生意 ，以提供客户尽职视察、监测剖析生意、视察可疑生意活 动以及查处洗钱和恐怖融资案件所需的信息。
第五条 金融机构应当凭证本步伐以及反洗钱和反恐怖融资相关执法划定 ，团结金融机构面临的洗钱和恐怖融资危害状态 ，建设健全客户尽职视察、客户身份资料及生意纪录生涯 等方面的内部控制制度 ，按期审计、评估内部控制制度是否健全、有用 ，实时修改和完善相 关制度。
金融机构应当合理设计营业流程和操作规范 ，以包管客户尽职视察、客户身份资料及交 易纪录生涯制度有用执行。
第六条 金融机构应当在总部层面临客户尽职视察、客户身份资料及生意纪录生涯事情 作出统一安排或者安排 ，制订反洗钱和反恐怖融资信息共享制度和程序 ，以包管客户尽职视察、洗钱和恐怖融资危害治理事情有用开展。
金融机构应当对其分支机构执行客户尽职视察制度、客户身份资料及生意纪录生涯制度 的情形举行监视治理。
金融机构应当要求其境外分支机构和隶属机构在驻在国家或地区执法划定允许的规模
内 ，执行本步伐的有关要求 ，驻在国家或地区有更严酷要求的 ，遵守其划定。若是本步伐的 要求比驻在国家或地区的相关划定更为严酷 ，但驻在国家或地区执法榨取或者限制境外分支 机构和隶属机构实验本步伐的 ，金融机构应当接纳适当步伐应对洗钱和恐怖融资危害 ，并向 中国人民银行报告。
第二章 客户尽职视察
第一节 一样平常划定
第七条 金融机构在与客户建设营业关系、治理划定金额以上一次性生意和营业关系存 续时代 ，嫌疑客户及其生意涉嫌洗钱或恐怖融资的 ，或者对先前获得的客户身份资料的真实 性、有用性或完整性存疑的 ，应当开展客户尽职视察 ，接纳以下尽职视察步伐：
(一) 识别客户身份 ，并通过泉源可靠、自力的证实质料、数据或者信息核实客户身份；
(二) 相识客户建设营业关系和生意的目的和性子 ，并凭证危害状态获取相关信息；
(三) 关于洗钱或者恐怖融资危害较高的情形 ，相识客户的资金泉源和用途 ，并凭证风 险状态接纳强化的尽职视察步伐；
(四) 在营业关系存续时代 ，对客户接纳一连的尽职视察步伐 ，审查客户状态及其生意 情形 ，以确以为客户提供的种种效劳和生意切合金融机构对客户身份配景、营业需求、危害 状态以及对其资金泉源和用途等方面的熟悉；
(五)关于客户为法人或者不法人组织的 ，识别并接纳合理步伐核实客户的受益所有人。
金融机构应当凭证危害状态差别化确定客户尽职视察步伐的水平和详细方法 ，不应接纳 与危害状态显着不符的尽职视察步伐 ，掌握好提防危害与优化效劳的平衡。
第八条 金融机构不得为身份不明的客户提供效劳或者与其举行生意 ，不得为客户开立 匿名账户或者假名账户 ，不得为冒用他人身份的客户开立账户。
第九条 开发性金融机构、政策性银行、商业银行、农村相助银行、农村信用相助社、 村镇银行等金融机构和从事汇兑营业的机构在治理以下营业时 ，应当开展客户尽职视察 ，并 挂号客户身份基本信息 ，留存客户有用身份证件或者其他身份证实文件的复印件或者影印件：
(一) 以开立账户或者通过其他协议约定等方法与客户建设营业关系的；
(二) 为不在本机构开立账户的客户提供现金汇款、现钞兑换、票据兑付、实物贵金属 生意、销售种种金融产品等一次性生意且生意金额单笔人民币 5 万元以上或者外币等值 1 万美元以上的。
第十条 商业银行、农村相助银行、农村信用相助社、村镇银行等金融机构为自然人客 户治理人民币单笔 5 万元以上或者外币等值 1 万美元以上现金存取营业的 ，应当识别并核实 客户身份 ， 相识并挂号资金的泉源或者用途。
第十一条 金融机构提供保管箱效劳时 ，应当相识保管箱的现实使用人 ，挂号现实使用 人的姓名、联系方法、有用身份证件或者其他身份证实文件的种类、号码和有用限期 ，并留 存现实使用人有用身份证件或者其他身份证实文件的复印件或者影印件。
第十二条 证券公司、期货公司、证券投资基金治理公司以及其他从事基金销售营业的 机构在为客户治理以下营业时 ，应当开展客户尽职视察 ，并挂号客户身份基本信息 ，留存客 户有用身份证件或者其他身份证实文件的复印件或者影印件：
(一) 经纪营业；
(二) 资产治理营业；
(三)向不在本机构开立账户的客户销售种种金融产品且生意金额单笔人民币 5 万元以 上或者外币等值 1 万美元以上的；
(四) 融资融券、股票质押、约定购回等信用生意类营业；
(五) 场外衍生品生意等柜台营业；
(六) 承销与保荐、上市公司并购重组财务照料、公司债券受托治理、非上市公众公司 推荐、资产证券化等营业；
(七)中国人民银行和中国证券监视治理委员会划定的应当开展客户尽职视察的其他证 券营业。
第十三条 包管公司在与客户订立人寿包管条约和具有投资性子的包管条约时 ，应当开 展客户尽职视察 ，确认投保人和被包管人之间的关系 ， 以及被包管人和受益人之间的关系 ， 挂号投保人身份基本信息 ，并留存投保人有用身份证件或者其他身份证实文件的复印件或者 影印件；识别并核实被包管人、受益人的身份 ，挂号被包管人、受益人的姓名或者名称、联 系方法、有用身份证件或者其他身份证实文件的种类、号码和有用限期 ，并留存被包管人、 受益人有用身份证件或者其他身份证实文件的复印件或者影印件。当上述包管条约未明确指 定受益人 ，而是通过特征形貌、法定继续或者其他方法指定受益人时 ，包管公司应当在明确 受益人身份或者赔偿或给付包管金时识别并核实受益人身份。
关于包管费金额人民币5 万元以上或者外币等值 1 万美元以上的工业包管条约和康健保 险、意外危险包管等人身包管条约 ，包管公司在与客户订立包管条约时 ，应当识别并核实投 保人、被包管人身份 ，挂号投保人、被包管人、受益人的姓名或者名称、联系方法、有用身 份证件或者其他身份证实文件的种类、号码和有用限期 ，并留存投保人有用身份证件或者其 他身份证实文件的复印件或者影印件。
第十四条 在客户申请扫除包管条约、减�；蛘咧卫肀５ゴ钍� ，如退还的包管费或者 提供的贷款金额为人民币 1 万元以上或者外币等值 1000 美元以上的 ，包管公司应当要求申 请人出示包管条约或者包管凭证 ，核实申请人身份 ，挂号退保、减�；蛘咧卫肀５ゴ钤倒试� ， 将包管费退还或者发放至投保人自己账户 ，如遇特殊情形无法将包管费退还或者发放至投保 人自己账户的 ，需挂号缘故原由并经高级治理层批准。
第十五条 关于人寿包管条约和其他具有投资性子的包管条约 ，包管公司在赔偿或者给 付包管金时 ，应当核实被包管人、受益人身份 ，并留存受益人有用身份证件或者其他身份证实文件的复印件或者影印件。
关于工业包管条约和康健包管、意外危险包管等人身包管条约 ，当被包管人或者受益人 请求包管公司赔偿时 ，如金额为人民币 5 万元以上或者外币等值 1 万美元以上的 ，包管公司 应当识别并核实被包管人或者受益人身份 ，挂号被包管人或者受益人的姓名或者名称、联系 方法、有用身份证件或者其他身份证实文件的种类、号码和有用限期 ，并留存被包管人或者 受益人有用身份证件或者其他身份证实文件的复印件或者影印件。
包管公司应当将包管金支付给保单受益人、被包管人或者指定收款人的账户。关于被保 险人或者受益人请求将包管金支付给被包管人、受益人、指定收款人以外第三人的 ，包管公 司应当确认被包管人和现实收款人之间的关系 ，或者受益人和现实收款人之间的关系 ，识别 并核实现实收款人身份 ，挂号现实收款人的姓名或者名称、联系方法、有用身份证件或者其 他身份证实文件的种类、号码和有用限期 ，并留存现实收款人有用身份证件或者其他身份证 明文件的复印件或者影印件。
第十六条 包管公司在与客户订立养老包管治理条约时 ，应当识别并核实委托人身份 ， 挂号委托人身份基本信息 ，并留存委托人有用身份证件或者其他身份证实文件的复印件或者 影印件；在治理资金领取时 ，如金额为单笔人民币 5 万元以上或者外币等值 1 万美元以上的 ， 包管公司应当识别并核实受益人身份。
第十七条 非银行支付机构在治理以下营业时 ，应当开展客户尽职视察 ，并挂号客户身 份基本信息 ， 留存客户有用身份证件或者其他身份证实文件的复印件或者影印件：
(一) 以开立支付账户等方法与客户建设营业关系 ，以及向客户出售记名预付卡或者一 次性出售不记名预付卡人民币 1 万元以上的；
(二)通过签约或者绑卡等方法为不在本机构开立支付账户的客户提供支付生意处置惩罚且 生意金额为单笔人民币 1 万元以上或者外币等值 1000 美元以上 ，或者 30 天内资金双边收付 金额累计人民币 5 万元以上或者外币等值 1 万美元以上的；
(三) 中国人民银行划定的其他情形。
第十八条 银行、非银行支付机构为特约商户提供收单效劳 ，应当对特约商户开展客户 尽职视察 ，并挂号特约商户及其法定代表人或者认真人身份基本信息 ，留存特约商户及其法 定代表人或者认真人有用身份证件或者其他身份证实文件的复印件或者影印件。
第十九条 信托公司在设立信托或者为客户治理信托受益权转让时 ，应当识别并核实委 托人身份 ，相识信托工业的泉源 ，挂号委托人、受益人的身份基本信息 ，并留存委托人有用 身份证件或者其他身份证实文件的复印件或者影印件。
第二十条 关于客户的资金是信托资金或者工业属于信托工业的 ，金融机构与客户建设 营业关系或者提供划定金额以上一次性生意时 ，应当识别信托关系委托人、受托人、受益人 以及其他最终有用控制信托工业的自然人身份 ，挂号其姓名或者名称、联系方法。
第二十一条 包管资产治理公司、金融资产治理公司、企业集团财务公司、金融租赁公 司、汽车金融公司、消耗金融公司、钱币经纪公司、贷款公司、理财公司以及中国人民银行 确定的其他金融机构 ，在与客户建设营业关系时 ，应当识别并核实客户身份 ，挂号客户身份 基本信息 ，并留存客户有用身份证件或者其他身份证实文件的复印件或者影印件。
金融机构通过其他机构开展上述营业时 ，应当切合本步伐第三十九条 的划定。
第二十二条 金融机构开展客户尽职视察时 ，关于客户为法人或者不法人组织的 ，应当识别并核实客户身份 ，相识客户营业性子、所有权和控制权结构 ，识别并接纳合理步伐核实 客户的受益所有人 ，即通过以下方法最终拥有或者现实控制法人或者不法人组织的一个或者 多个自然人：
(一) 直接或者间接拥有法人或者不法人组织25% (含) 以上股权或合资权益的自然人；
(二) 单独或者团结对法人或者不法人组织举行现实控制的自然人 ，包括但不限于通过协议约定、支属关系等方法实验控制 ，如决议董事或者高级治理职员的任免 ，决议重大谋划、 治理决议的制订或者执行 ，决议财务收支 ，恒久现实支配使用主要资产或者主要资金等；
(三) 直接或者间接享有法人或者不法人组织25% (含) 以上收益权的自然人。
金融机构应当综合使用上述三种方法识别并核实客户的受益所有人 ，当使用上述方法均 无法识别受益所有人时 ，识别法人或者不法人组织的高级治理职员。
第二十三条 关于人寿包管条约保单受益人为法人或者不法人组织并且具有较高危害 情形的 ，包管公司应当在赔偿或者给付包管金时接纳强化尽职视察步伐 ，识别并接纳合理措 施核实保单受益人的受益所有人。
第二十四条 金融机构应当通过泉源可靠、自力的证实质料、数据或者信息核实客户身
份 ，包括以下一种或者几种方法：
(一) 通过公安、市场监视治理、民政、税务、移民治理等部分或者其他政府果真渠道 获取的信息核实客户身份；
(二) 通过外国政府机构、 国际组织等官方认证的信息核实客户身份；
(三) 客户增补其他身份资料或者证实质料；
(四) 中国人民银行认可的其他信息泉源。
银行推行客户尽职视察义务时 ，凭证执法、行政规则、部分规章的划定需核实相关自然 人的第二代住民身份证的 ，应当通过中国人民银行建设的联网核查公民身份信息系统举行核 查。
第二十五条 金融机构应当在建设营业关系或者治理一次性生意时 ，核实客户及其受益 所有人身份。在有用治理洗钱和恐怖融资危害的情形下 ，关于难以中止的正常生意 ，金融机 构可以在建设营业关系后尽快完成客户及其受益所有人身份核实事情。金融机构在未完成客 户及其受益所有人身份核实事情前为客户治理营业的 ，应当接纳适当的危害治理步伐。
第二十六条 金融机构应当接纳合理方法确认署理关系保存 ，在凭证本步伐的有关要求 对被署理人接纳客户尽职视察步伐时 ，应当识别并核实署理人身份 ，挂号署理人的姓名或者 名称、联系方法、有用身份证件或者其他身份证实文件的种类、号码 ，并留存署理人有用身 份证件或者其他身份证实文件的复印件或者影印件。
第二十七条 金融机构在与客户建设营业关系时 ，应当凭证客户尽职视察所获得的信息 ， 实时评估客户危害 ，划分危害品级 ，并凭证客户危害状态确定营业存续时代对客户身份状态 的按期审核频次和方法。对洗钱或者恐怖融资危害品级最高的客户 ，金融机构应当至少每年 举行 1 次审核。
金融机构应当一连关注客户的危害状态、生意情形和身份信息转变 ，实时调解客户洗钱 和恐怖融资危害品级。
第二十八条 金融机构与客户营业存续时代 ，应当一连关注并审查客户身份状态及生意 情形 ，爆发以下情形时 ，金融机构应当审核本机构生涯的客户身份信息 ，实时更新或者增补客户身份证件或者其他身份证实文件、身份信息或者其他资料 ，以确以为客户提供的种种效劳和生意切合金融机构对客户身份配景、营业需求、危害状态以及对客户资金泉源和用途等 方面的熟悉：
(一) 客户有关行为或者生意泛起异常 ，或者客户危害状态爆发转变的；
(二) 金融机构嫌疑先前获得的客户身份资料的真实性、有用性、完整性的；
(三) 客户要求变换姓名或者名称、身份证件或者其他身份证实文件种类、身份证件号 码、谋划规模、法定代表人或者受益所有人的；
(四) 客户申请变换包管条约投保人、被包管人或者受益人的；
(五) 客户先条件交的身份证件或者其他身份证实文件已过有用期的；
(六) 其他需要关注并审查客户身份状态及生意情形的。
客户先条件交的身份证件或者其他身份证实文件已过有用期 ，金融机构在推行须要的告 知程序后 ，客户未在合理限期内更新且未提出合理理由的 ，金融机构应当中止为客户治理业 务。
第二十九条 金融机构与客户建设营业关系时或者营业存续时代 ，综合思量客户特征、 营业关系、生意目的、生意性子、资金泉源和用途等因素 ，关于保存较高洗钱或者恐怖融资 危害情形的 ，或者客户为国家司法、执法和监察机关视察、宣布的涉嫌洗钱或者恐怖融资及 相关犯法职员的 ，应当凭证危害状态接纳强化尽职视察步伐。
第三十条 关于洗钱或者恐怖融资危害较高的情形以及高危害客户 ，金融机构应当凭证 危害情形接纳相匹配的以下一种或者多种强化尽职视察步伐：
(一) 获取营业关系、生意目的和性子、资金泉源和用途的相关信息 ，须要时 ，要求客 户提供证实质料并予以核实；
(二) 通过实地查访等方法相识客户的经济状态或者谋划状态；
(三) 增强对客户及其生意的监测剖析；
(四) 提高对客户及其受益所有人信息审查和更新的频率；
(五) 与客户建设、维持营业关系 ，或者为客户治理营业 ，需要获得高级治理层的批准。
金融机构接纳强化尽职视察步伐后 ，以为需要对客户的洗钱或者恐怖融资危害举行危害 治理的 ，应当对客户的生意方法、生意规模、生意频率等实验合理限制 ，以为客户的洗钱或 者恐怖融资危害凌驾金融机构危害治理能力的 ，应当拒绝生意或者终止已经建设的营业关系。
第三十一条 金融机构参考以下信息 ，团结客户特征、营业关系或者生意目的和性子 ， 经由危害评估且具有富足理由判断某类客户、营业关系或者生意的洗钱和恐怖融资危害较低 时 ，可以接纳相匹配的简化尽职视察步伐：
(一) 国家洗钱危害评估报告；
(二) 中国人民银行宣布的反洗钱、反恐怖融资以及账户治理相关划定及指引、危害提 示、洗钱类型剖析报告和危害评估报告；
(三) 其他执法、行政规则有相关划定的。
金融机构接纳简化尽职视察步伐时 ，应当至少识别并核实客户身份 ，挂号客户的姓名或 者名称、联系方法、有用身份证件或者其他身份证实文件的种类、号码和有用限期等信息 ， 留存客户尽职视察历程中须要的身份资料。对已接纳简化尽职视察步伐的客户、营业关系或 者生意 ，金融机构应当按期审查其危害状态 ，凭证危害崎岖调解所提供的效劳规模和营业功效；客户、营业关系或者生意保存洗钱和恐怖融资嫌疑或者高危害的情形时 ，金融机构不得 接纳简化尽职视察步伐。
第三十二条 金融机构无法完本钱步伐划定的客户尽职视察步伐的 ，应当拒绝建设营业 关系 ，接纳须要的限制步伐或者拒绝生意 ，或者终止已经建设的营业关系 ，并凭证危害情形 提交可疑生意报告。
第三十三条 若是嫌疑客户涉嫌洗钱或者恐怖融资 ，并且开展客户尽职视察会导致爆发 泄密事务的 ，金融机构可以不开展客户尽职视察 ，但应当提交可疑生意报告。
第二节 其他划定
第三十四条 金融机构与境外金融机构建设署理行或者类似营业关系 ，或者接受委托为 境外经纪机构或其客户提供境内证券期货生意时 ，应当相识境外机构所在国家或地区洗钱和 恐怖融资危害状态 ，充分网络境外机构署理营业性子、声誉、内部控制、接受羁系和视察等 方面的信息 ，评估境外机构接受反洗钱和反恐怖融资羁系和视察的情形 ，以及反洗钱和反恐 怖融资步伐的健全性和有用性 ，明确本机构与境外机构在客户尽职视察、客户身份资料及交 易纪录生涯方面的职责。
金融机构与境外金融机构建设署理行或者类似营业关系 ，或者接受委托为境外经纪机构 或其客户提供境内证券期货生意时 ，应当获得董事会或者向董事会认真的高级治理层的批准。 金融机构不得与空壳银行建设署理行或者类似营业关系 ，同时应当确保署理行不提供账户供 空壳银行使用。
金融机构应当一连关注并审查境外机构接受反洗钱和反恐怖融资羁系情形 ，以及境外机 构所在国家或地区洗钱和恐怖融资危害状态 ，评定境外机构危害品级 ，并实验动态治理。
第三十五条 金融机构应当接纳合理步伐确定客户及其受益所有人是否为外国政要、国 际组织高级治理职员、外国政要或者国际组织高级治理职员的特定关系人。如客户或者其受 益所有人为上述职员 ，金融机构应当接纳危害治理步伐相识客户及其受益所有人资金或者财 产的泉源和用途 ，与客户建设、维持营业关系还应当获得高级治理层批准 ，并对客户及营业 关系接纳强化的一连监测步伐。
如人寿包管保单受益人或者其受益所有人为外国政要、国际组织高级治理职员、外国政 要或者国际组织高级治理职员的特定关系人 ，包管公司应当在赔偿或者给付包管金时获得高 级治理层批准 ，并对投保人及营业关系接纳强化尽职视察步伐。
第三十六条 金融机构和从事汇兑营业的机构为客户向境外汇出资金时 ，应当挂号汇款 人的姓名或者名称、账号、住所和收款人的姓名或者名称、账号等信息 ，在汇兑凭证或者相 关信息系统中留存上述信息 ，并向吸收汇款的境外机构提供汇款人的姓名或者名称、账号、 住所等信息�；憧钊宋丛诒净箍� ，金融机构无法挂号汇款人账号的 ，可以挂号并向吸收 汇款的境外机构提供其他相关信息 ，确保该笔生意可跟踪审核。
金融机构和从事汇兑营业的机构为客户向境外汇出资金金额为单笔人民币 5000 元或者 外币等值 1000 美元以上的 ，应当核实汇款人身份 ，确�；憧钊诵畔⒌淖既沸�。发明客户涉 嫌洗钱或者恐怖融资的 ，无论汇出资金金额巨细 ，金融机构都应当接纳合理步伐核实汇款人 身份。
金融机构作为跨境汇款营业的中心机构时 ，应当完整转达汇款营业所附的汇款人和收款 人信息 ，接纳合理步伐识别是否缺少汇款人和收款人须要信息 ，并凭证危害状态 ，明确执行、拒绝或暂停上述汇款营业的适用情形及响应的后续处置惩罚步伐。
吸收境外汇入款的金融机构 ，发明汇款人姓名或者名称、账号、住所等信息缺失的 ，应 当要求境外机构增补。如汇款人未在治理汇出营业的境外机构开立账户 ，吸收汇款的境内金 融机构无法挂号汇款人账号的 ，可以挂号其他相关信息 ，确保该笔生意可跟踪审核。
第三十七条 金融机构和从事汇兑营业的机构为客户治理境内汇款的 ，应当参照执行本 步伐第三十六条 第一款和第二款的要求。若汇款机构无法实时将汇款人信息提供应吸收汇 款的机构 ，应当至少提供汇款人账号或者其他能够确保该笔生意可跟踪审核的信息 ，并在接 收汇款的机构或者相关主管部分需要时向其提供汇款人信息。
金融机构和从事汇兑营业的机构不切合本步伐第三十六条 和第三十七条 第一款有 关汇款营业要求的 ，不得为客户治理汇款营业。金融机构和从事汇兑营业的机构通过其境内 外分支机构、隶属机构或者署理机构开展汇款营业的 ，应当确保其境内外分支机构、隶属机 构或者署理机构遵守汇款营业相关划定。
第三十八条 金融机构运用互联网和移动通讯等信息通讯手艺 ，依法以非面扑面形式与 客户建设营业关系或者为客户提供金融效劳时 ，应当建设有用的客户身份认证机制 ，通过有 效步伐识别并核实客户身份 ， 以确认客户身份的真实性和生意的合理性。
第三十九条 金融机构通过第三方开展本步伐第七条 第一款第一项、第二项、第五项 尽职视察步伐的 ，应当切合下列要求 ，并肩负未推行客户尽职视察义务的责任：
(一) 第三方接受反洗钱和反恐怖融资羁系或者监测；
(二) 评估第三方的危害状态及其推行反洗钱和反恐怖融资义务的能力 ，并确保第三方 凭证反洗钱和反恐怖融资执律例则和本步伐的有关要求接纳客户尽职视察、客户身份资料及 生意纪录生涯步伐；第三方具有较高危害情形或者不具备推行反洗钱和反恐怖融资义务能力 的 ，金融机构不得通过第三方识别客户身份；
(三) 金融机构能够连忙从第三方获取客户尽职视察的须要信息；
(四)金融机构在需要时能够连忙获得第三方开展客户尽职视察获取的身份证件或者其 他身份证实文件以及其他资料的复印件或者影印件。
第三方应当严酷凭证执法划定和条约约定推行响应的客户尽职视察义务 ，并向金融机构 提供须要的客户身份信息；金融机构对客户身份信息的真实性、准确性或者完整性有疑问的 ， 或者嫌疑客户涉嫌洗钱或恐怖融资的 ，第三方应当配合金融机构开展客户尽职视察。第三方 未凭证划定配合金融机构推行客户尽职视察义务的 ，应当肩负响应责任。
金融机构通过金融机构以外的第三方识别客户身份的 ，应当切合第一款第二项至第四项 要求。
第四十条 金融机构应当在开展客户尽职视察中相互配合。
第四十一条 金融机构应当建设健全事情机制 ，实时获取涉嫌恐怖运动的组织和职员名 单以及中国人民银行要求关注的其他涉嫌洗钱及相关犯法职员名单。有合理理由嫌疑客户或 其生意敌手 ，以及客户或其生意敌手的资金或者其他资产与名单相关的 ，应当接纳响应的尽 职视察和危害治理步伐。执法、行政规则、规章尚有划定的 ，从其划定。
第四十二条 金融机构应当建设健全事情机制 ，实时获取国际反洗钱组织和我国有关部 门宣布的高危害国家或地区以及强化监控国家或地区名单。关于来自高危害国家或地区的客 户或生意 ，金融机构应当团结营业关系和生意的危害状态接纳强化尽职视察步伐和须要的危害治理步伐。关于来自强化监控国家或地区的客户 ，金融机构在开展客户尽职视察及划分客 户危害品级时 ，应当关注客户所在国家或地区的危害状态。
金融机构通过境外第三方开展客户尽职视察的 ，应当充分思量第三方所在国家或地区的 危害状态 ，不得通过来自高危害国家或地区的第三方开展客户尽职视察。
第四十三条 金融机构在开展客户尽职视察时 ，应当凭证危害情形向中国反洗钱监测分 析中心和中国人民银行外地分支机构报告以下可疑行为：
(一) 客户拒绝提供有用身份证件或者其他身份证实文件的；
(二)有显着理由嫌疑客户建设营业关系的目的和性子与洗钱和恐怖融资等违法犯法活 动相关的；
(三)对向境内汇入资金的境外机构提出要求后 ，仍无法完整获得汇款人姓名或者名称、 账号和住所的；
(四) 接纳须要步伐后 ，仍嫌疑先前获得的客户身份资料的真实性、有用性、完整性的；
(五) 推行客户尽职视察义务时发明其他可疑行为的。
金融机构报告上述可疑行为凭证中国人民银行关于金融机构大额生意和可疑生意报告 的相关划定执行。
第三章 客户身份资料及生意纪录生涯
第四十四条 金融机构应当生涯的客户身份资料包括纪录客户身份信息以及反应金融 机构开展客户尽职视察事情情形的种种纪录和资料。
金融机构应当生涯的生意纪录包括关于每笔生意的数据信息、营业凭证、账簿以及有关 划定要求的反应生意真真相形的条约、营业凭证、票据、营业翰札和其他资料。
第四十五条 金融机构应当接纳须要的治理步伐和手艺步伐 ，逐步实现以电子化方法完 整、准确生涯客户身份资料及生意信息 ，依法�；ど桃瞪衩睾托∥宜郊倚畔� ，避免客户身份资料 及生意纪录缺失、损毁 ，避免走漏客户身份信息及生意信息。
金融机构客户身份资料及生意纪录的生涯方法和治理机制 ，应当确保足以重现和追溯每 笔生意 ，便于金融机构反洗钱事情开展 ， 以及反洗钱视察和监视治理。
第四十六条 金融机构应当凭证下列限期生涯客户身份资料及生意纪录：
(一) 客户身份资料自营业关系竣事后或者一次性生意竣事后至少生涯 5 年；
(二) 生意纪录自生意竣事后至少生涯 5 年。
如客户身份资料及生意纪录涉及正在被反洗钱视察的可疑生意运动 ，且反洗钱视察事情 在前款划定的最低生涯限期届满时仍未竣事的 ，金融机构应当将相关客户身份资料及生意记 录生涯至反洗钱视察事情竣事。
统一介质上存有差别生涯限期客户身份资料或者生意纪录的 ，应当按最永生涯限期生涯。 统一客户身份资料或者生意纪录接纳差别介质生涯的 ，应当凭证上述限期要求至少生涯一种 介质的客户身份资料或者生意纪录。
执法、行政规则对客户身份资料及生意纪录有更永生涯限期要求的 ，从其划定。
第四十七条 金融机构休业或者驱逐时 ，应当将客户身份资料、生意纪录以及包括客户 身份资料、生意纪录的介质移交给中国人民银行、中国银行包管监视治理委员会或者中国证 券监视治理委员会指定的机构。
第四章 执法责任
第四十八条 金融机构违反本步伐的 ，由中国人民银行凭证《中华人民共和国反洗钱法》 第三十一条 、第三十二条 的划定予以处分；区别差别情形 ，接纳或者建议中国银行包管 监视治理委员会和中国证券监视治理委员会接纳下列步伐：
(一) 责令金融机构休业整理或者吊销其谋划允许证；
(二) 作废金融机构直接认真的董事、高级治理职员和其他直接责任职员的任职资格、 榨取从事有关金融行业的事情。
中国人民银行县 (市) 支行发明金融机构违反本步伐的 ，应当报告上一级中国人民银行 分支机构 ， 由上一级中国人民银行分支机构凭证前款划定举行处�；蛘咛岢鼋ㄒ�。
第五章 附则
第四十九条 包管公司在治理再包管营业时 ，推行客户尽职视察义务不适用本步伐。 第五十条 本步伐有关用语的寄义如下：
自然人客户的身份基本信息指姓名、性别、国籍、职业、住所地或者事情单位地点、联 系方法 ，身份证件或者其他身份证实文件的种类、号码和有用限期 ，客户的住所地与经常居 住地纷歧致的 ， 以客户的经常栖身地为准。
法人、不法人组织和个体工商户客户的身份基本信息指名称、住所、谋划规模、可证实 该客户依法设立或者可依法开展谋划、社会运动的执照、证件或者文件的名称、号码和有用 限期；法定代表人或认真人和授权治理营业职员的姓名、身份证件或者其他身份证实文件的 种类、号码和有用限期；受益所有人的姓名、地点、身份证件或者其他身份证实文件的种类、 号码和有用限期。
第五十一条 本步伐由中国人民银行会同中国银行包管监视治理委员会、中国证券监视 治理委员会诠释。金融机构对本步伐施行前已经建设营业关系或者举行生意的存量客户 ，未 知足本步伐有关客户尽职视察要求的 ，应当自本步伐施行之日起 1 年内完成较高危害以上存 量客户的尽职视察 ， 自本步伐施行之日起 2 年内完玉成部存量客户的尽职视察。
第五十二条 本步伐自 2022 年 3 月 1 日起施行。《金融机构客户身份识别和客户身份资 料及生意纪录生涯治理步伐》(中国人民银行中国银行业监视治理委员会中国证券监视治理 委员会中国包管监视治理委员会令〔2007〕第 2 号宣布) 同时废止。本步伐施行前宣布的客 户尽职视察和客户身份资料及生意纪录生涯的其他划定与本步伐纷歧致的 ，以本步伐为准
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